Günümüzde banka hesabı açmak, kredi almak ve dijital cüzdan kullanmak sadece bir kolaylık değil, aynı zamanda daha eşit bir dünya kurmanın anahtarı. Finansal kapsayıcılık, bireylerin bankacılık hizmetlerine erişimini kolaylaştırmakla kalmıyor; aynı zamanda birçok Sürdürülebilir Kalkınma Amacı (SKA) için önemli bir kaldıraç görevi görüyor. Çünkü paraya erişim fırsata erişim demek. Küçük işletmelerin büyümesi, kadınların ekonomik hayata
Günümüzde banka hesabı açmak, kredi almak ve dijital cüzdan kullanmak sadece bir kolaylık değil, aynı zamanda daha eşit bir dünya kurmanın anahtarı. Finansal kapsayıcılık, bireylerin bankacılık hizmetlerine erişimini kolaylaştırmakla kalmıyor; aynı zamanda birçok Sürdürülebilir Kalkınma Amacı (SKA) için önemli bir kaldıraç görevi görüyor. Çünkü paraya erişim fırsata erişim demek. Küçük işletmelerin büyümesi, kadınların ekonomik hayata katılması, gençlerin iş kurabilmesi hep bu kapsayıcı sistemlerle mümkün olabiliyor.
Bugün birçok banka ve finansal teknoloji şirketi, daha fazla kişiyi sisteme dahil etmek için çözümler geliştiriyor. Mobil uygulamalar, mikro krediler ve düşük maliyetli finansal ürünlerle ‘’herkes için bankacılık’’ anlayışı güç kazanıyor.
Bunlara ek olarak finansal hizmetler, aşırı hava olayları gibi şoklara ve iklim risklerine karşı direnç geliştirmeye de yardımcı oluyor.
Bu bağlamda öne çıkan ve farklı yaklaşımlara sahip bankalar aşağıda sıralanıyor:
1.Equity Bank – Nairobi / Kenya
Doğu Afrika’nın önde gelen finans kuruluşlarından Equity Bank, bankacılığı dönüştüren adımlar atıyor. Kurduğu temsilci bankacılığı ağı sayesinde, kırsal ve uzak bölgelerde yaşayan müşteriler, cep telefonları ve en yakın temsilci aracılığıyla temel finansal hizmetlere kolayca erişebiliyor.
Bankanın dijital platformları aylık milyonlarca işlem yapıyor. IFC iş birliğiyle mültecilere yönelik dünyanın ilk risk paylaşım sistemi kuruldu.
Mobil bankacılık çözümleri, altı Afrika ülkesinde düşük gelirli kişilere kredi, tassarruf ve sigorta hizmetleri sunuyor.
2. HSBC – Londra / Birleşik Krallık
HSBC, 60’tan fazla ülkedeki küresel varlığını dijital bankacılık ve sürdürülebilir finans projeleriyle finansal kapsayıcılığı artırmak için kullanıyor.
Bankanın gelişmekte olan pazarlarda uyguladığı mobil odaklı strateji, daha önce bankacılık hizmetlerinden yararlanamayan topluluklara temel finansal hizmetleri sunuyor. Ayrıca, KOBİ kredilerinde yenilikçi kredi değerlendirme yöntemleriyle işletmelerin büyümesini destekliyor.
HSBC’nin dijital cüzdanları ve fintech iş birlikleri, göçmen işçiler için uluslararası para gönderimini kolaylaştırıyor. Bu sayede Asya, Afrika ve Orta Doğu’da daha fazla kişinin finansal hizmetlere erişmesi sağlanıyor.
3. Bank of America – Kuzey Karolina /ABD
Bank of America, topluluk gelişimi finans kurumlarını yönetiyor ve uygun fiyatlı konut kredileri veriyor. Dijital bankacılık çözümleriyle, yeterince temsil edilmeyen grupların çeşitlilik ve kapsayıcılık çalışmalarını destekliyor.
Mobil bankacılık uygulaması çok dil seçeneği sunuyor. Yapay zeka destekli finansal rehberlik, müşterilerin kredi geçmişi oluşturmasını kolaylaştırıyor.
Bankanın teknoloji yatırımları, kırılgan topluluklara destek veren sivil toplum kuruluşlarının gücünü artırıyor. Küçük işletme kredilerinde ise gelişmiş veri analitiği kullanılarak, azınlık gruplarına ait firmaların finansmana erişimi sağlanıyor.
4. Citi – New York / ABD
Yaklaşık 100 ülkede küresel ağıyla finansal kapsayıcılık çalışmaları sürdüren Citi, özellikle mikrofinans iş birlikleri ve dijital para transferi hizmetleriyle öne çıkıyor.
Bankanın mobil para sistemleri, göçmen işçilerin sınır ötesi işlemlerini kolaylaştırıyor. Blockchain destekli ticaret finansmanı ürünleri ise küçük işletmelerin maliyetlerini düşürüyor.
Citi’nin yapay zeka destekli risk değerlendirme araçları, daha önce bankacılık hizmetlerine erişemeyen müşterilere kredi vermeyi kolaylaştırıyor.
Kalkınma finans kurumlarıyla iş birliği, gelişen ülkelerde kapsayıcı finansmana milyarlarca dolar sağladı.
5. Standard Chartered – Londra / Birleşik Krallık
Asya, Afrika ve Orta Doğu’da aktif olan Standard Chartered, finansal kapsayıcılığa en çok ihtiyaç duyulan gelişen pazarlara odaklanıyor.
Mobil bankacılık hizmetleri, milyonlarca bankasız müşteriye erişim sağlarken, dijital ticaret finansmanı ürünleri gelişen bölgelerdeki KOBİ’lerin büyümesini destekliyor.
Yapay zeka destekli kredi puanlama, kredi geçmişi olmayanlara kredi imkanı sunuyor. Sürdürülebilir finans programları ise çevre dostu kredi vermeyi teşvik ediyor.
Mobil operatörlerle iş birliği yapan banka, gelişmekte olan piyasalarda dijital ödemeleri teknolojiyle mümkün kılıyor.
6. DBS Bank – Singapore
Asya’nın lider dijital bankası, kapsamlı dijital dönüşümüyle finansal kapsayıcılığı güçlendiriyor ve işlemlerin yüzde 99’dan fazlasını elektronik olarak gerçekleştiriyor.
DBS’nin mobil bankacılık uygulaması, düşük gelirli müşterilere mikro yatırım ve sigorta ürünleri sunuyor.
Yapay zeka destekli müşteri hizmetleri ve kolaylaştırılmış süreçler, bankacılıktaki engelleri azaltıyor.
DBS Vakfı, sosyal girişimlere hibe desteği sağlıyor. KOBİ kredilerinde alternatif veriler kullanarak daha önce finansmana erişemeyen küçük işletmeleri dijital yöntemlerle destekliyor.
7. JPMorgan Chase – New York / ABD
Amerika’nın en büyük bankası olan JPMorgan Chase, gelişmiş dijital ödeme hizmetleri ve mobil bankacılık uygulamalarıyla 6 milyondan fazla küçük işletmeyi destekliyor.
Yapay zeka destekli dolandırıcılık önleme araçları risk altındaki müşterileri koruyor. Kullanıcı dostu mobil uygulamalar bankacılık hizmetlerini az hizmet alan kesimlere ulaştırıyor.
Bankanın dijital stratejisi, mikro işletmelere temassız ödeme ve kredi geçmişi olmayan müşterilere alternatif verilerle kredi imkanı sunuyor.
JPMorgan’ın topluluk finansmanı birimi, uygun fiyatlı konut projeleri ve küçük işletmelere kredi desteği sağlıyor.
8. BBVA – Bilbao / İspanya
Dijital inovasyonu mikrofinansla buluşturan BBVA, vakfı aracılığyla Latin Amerika’da 6 milyondan fazla girişimciye destek sağladı.
Mobil bankacılık hizmetleri mikro krediler ve dijital cüzdanlar sunarken, yapay zeka destekli analizler anlık kredi değerlendirmesine olanak tanıyor.
BBVA Mikrofinans Vakfı’nın raporuna göre, dijital finansal hizmetlere kesintisiz erişim sağlayan müşterilerin yüzde 70’i yoksulluğu aşmayı başardı. Bu da, teknoloji destekli kapsayıcılığın somut etkinliğini ortaya koyuyor.
9. Santander – Madrid / İspanya
Santander, Avrupa, Amerika ve gelişen pazarlardaki yaygın ağıyla, ileri teknoloji kullanarak finansal kapsayıcılık projelerini destekliyor.
Mobil bankacılık hizmetleri, milyonlarca bankasız bireye ulaşırken, yapay zeka destekli risk değerlendirmesiyle dezavantajlı toplulukların krediye erişimini kolaylaştırıyor.
Bankanın dijital hesap açma işlemi, mekan engellerini ortadan kaldırıyor; fintech iş birlikleri ise hizmet kalitesini artırıyor.
Santander, teknoloji destekli finansal eğitim programlarıyla kalıcı kapsayıcılığı hedefliyor. Yenilikçi dijital mikrofinans projeleriyle ise çeşitli bölgelerdeki girişimcilere güçlendiriyor.
10. BNP Paribas – Paris / Fransa
BNP Paribas, dört kıtada sunduğu yenilikçi dijital çözümler ve kapsamlı mikrofinans iş birlikleriyle küresel finansal kapsayıcılığa öncülük ediyor.
Hello bank dijital platformu, bir milyondan fazla müşteriye hizmet veriyor. Nickel’in hızlı hesap açma sistemi ise 8 bin mağazada beş dakika içinde finansal erişim imkanı sunuyor.
Bankanın yapay zeka destekli kredi değerlendirme araçları, dışlanmış gruplara kredi imkanı sunuyor. Mobil bankacılık uygulamaları ise finansal eğitim programlarını destekliyor.
BNP Paribas, teknoloji destekli finansal kapsayıcılık çalışmalarıyla 3,9 milyon kişiye ulaşarak, 2025 hedeflerini şimdiden aştı.
Kaynak:
https://email.sustainabilitymag.com/c/13ReDaiW8PLxzFxQQKPTaGzeQv
